Anche un incidente apparentemente semplice può trasformarsi in una pratica difficile da gestire. Una dinamica ricostruita in modo poco preciso, fotografie insufficienti o una richiesta di risarcimento incompleta possono rallentare la liquidazione e rendere più complesso dimostrare le proprie ragioni. Per questo è importante sapere cosa fare fin dai primi minuti e quali documenti conservare.

Cosa fare immediatamente dopo l’incidente

La prima priorità è la sicurezza. In presenza di feriti, di una situazione di pericolo o di veicoli che ostacolano gravemente la circolazione occorre contattare il numero unico di emergenza 112 e seguire le indicazioni ricevute.

Quando le condizioni lo consentono, è opportuno raccogliere subito:

• la targa e i dati del veicolo coinvolto;
• le generalità del conducente e del proprietario, se diverso;
• il nome della compagnia assicuratrice;
• fotografie della posizione dei veicoli, dei danni e della strada;
• immagini della segnaletica, delle tracce di frenata e di eventuali ostacoli;
• i recapiti delle persone che hanno assistito all’incidente;
• data, ora e luogo esatto del sinistro.

Le fotografie dovrebbero essere scattate prima di spostare i veicoli, purché ciò possa avvenire senza creare pericoli.

In caso di incidente con soli danni alle cose, i testimoni devono essere indicati già nella denuncia di sinistro o nel primo atto formale inviato all’assicurazione. Una loro identificazione tardiva potrebbe rendere inutilizzabile la testimonianza, come ricorda anche l’IVASS nelle indicazioni dedicate ai sinistri RC Auto.

Il modulo CAI deve essere sempre compilato?

Il modulo di constatazione amichevole, comunemente chiamato CAI o “modulo blu”, non è obbligatorio, ma è uno strumento molto utile per descrivere l’incidente e raccogliere in maniera ordinata i dati delle parti.

Quando i conducenti concordano sulla dinamica, il modulo può essere sottoscritto da entrambi. Se invece non vi è accordo, ciascun conducente può compilare e firmare il proprio modulo, riportando la propria versione dei fatti.

Non è opportuno firmare un CAI contenente circostanze inesatte o dichiarazioni che non si condividono. In caso di dubbio, è preferibile compilare una denuncia separata e allegare fotografie e altri elementi utili.

La firma congiunta produce anche un effetto sui tempi: per i danni alle cose, il termine entro il quale l’impresa deve formulare un’offerta si riduce da 60 a 30 giorni.

Qualora sul luogo dell’incidente intervengano la Polizia, i Carabinieri o la Polizia locale, gli agenti provvederanno a effettuare i rilievi e a redigere il verbale del sinistro.

Non è possibile affermare, in termini assoluti, che il verbale prevalga sempre sul CAI sottoscritto dai conducenti, o viceversa. Il CAI firmato da entrambe le parti fa presumere che l’incidente si sia verificato secondo le circostanze in esso riportate, ma tale presunzione può essere superata da elementi di prova contrari.

Il verbale assume particolare rilievo per quanto gli agenti hanno direttamente constatato, come la posizione dei veicoli, i danni, le tracce sull’asfalto, i detriti e le misurazioni effettuate. Se invece gli agenti non hanno assistito all’incidente, la ricostruzione della dinamica e le dichiarazioni raccolte devono essere valutate insieme al CAI, alle fotografie, alle testimonianze e agli altri elementi disponibili.

In caso di contrasto, spetterà quindi all’assicurazione e, nell’eventuale giudizio, al giudice valutare complessivamente le prove. I rilievi oggettivi contenuti nel verbale possono anche superare la presunzione derivante dal CAI.

A quale assicurazione bisogna chiedere il risarcimento?

La risposta dipende dalle caratteristiche dell’incidente:

Risarcimento diretto

Il danneggiato può rivolgersi alla propria compagnia quando:

• sono coinvolti soltanto due veicoli;
• i veicoli sono identificati, assicurati e immatricolati in Italia;
• il richiedente non è responsabile oppure lo è solo in parte;
• le eventuali lesioni del conducente non superano il 9% di invalidità permanente.

La richiesta può comprendere i danni al veicolo, alle cose trasportate e le lesioni lievi subite dal conducente.

Procedura ordinaria

La richiesta deve invece essere inviata all’assicurazione del veicolo ritenuto responsabile, ad esempio, quando sono coinvolti più di due veicoli, uno dei mezzi è immatricolato all’estero oppure il conducente ha riportato lesioni più gravi.

Il terzo trasportato segue una disciplina specifica e, di regola, presenta la richiesta all’assicurazione del veicolo sul quale viaggiava.

Il CAI non sostituisce una richiesta completa di risarcimento

La sola trasmissione del modulo CAI potrebbe non essere sufficiente. L’IVASS precisa che la richiesta di risarcimento deve contenere almeno:

• data, ora e luogo dell’incidente;
• generalità e codice fiscale degli interessati;
• dati dei veicoli e delle assicurazioni;
• descrizione dettagliata della dinamica;
• indicazione di eventuali testimoni;
• luogo, giorni e orari in cui il veicolo è disponibile per la perizia;
• descrizione dei danni e documentazione fotografica.

In presenza di lesioni devono essere allegati anche i documenti medici. La valutazione definitiva del danno alla persona richiede normalmente il certificato di guarigione o di stabilizzazione dei postumi.

Prima di effettuare riparazioni che possano modificare lo stato del veicolo è prudente consentire alla compagnia di svolgere la perizia. Se un intervento non può essere rinviato, è particolarmente importante conservare fotografie, preventivi, fatture e ogni altra prova del danno.

Quanto tempo ha l’assicurazione per rispondere?

Quando la richiesta è completa, la compagnia deve formulare un’offerta motivata oppure spiegare le ragioni per cui non intende offrirla entro:

• 30 giorni per danni alle cose, se il CAI è firmato da entrambi i conducenti;
• 60 giorni per danni alle cose negli altri casi;
• 90 giorni per danni alla persona.

Per le lesioni, i 90 giorni decorrono dalla presentazione della documentazione medica attestante la guarigione o la stabilizzazione dei postumi. Se la richiesta è incompleta, l’assicurazione deve segnalare le integrazioni necessarie; i termini riprendono a decorrere quando la documentazione viene completata.

Dopo l’accettazione dell’offerta, il pagamento deve essere effettuato entro 15 giorni.

Se il veicolo è privo di assicurazione o non viene identificato

Quando l’incidente è provocato da un veicolo non assicurato, non identificato, posto in circolazione contro la volontà del proprietario o assicurato presso un’impresa in liquidazione, può intervenire il Fondo di garanzia per le vittime della strada.

La domanda deve essere inoltrata seguendo la specifica procedura alla Consap e all’impresa designata territorialmente. Casi coperti, moduli e indicazioni operative sono disponibili nella sezione Consap dedicata al Fondo di garanzia.

Cosa fare se l’offerta è troppo bassa o viene negata

L’offerta dell’assicurazione non deve essere accettata senza aver verificato che comprenda tutte le conseguenze del sinistro: costo delle riparazioni, eventuale diminuzione di valore del veicolo, spese sostenute, lesioni e ulteriori danni documentabili.

Quando la responsabilità viene contestata o la somma proposta appare insufficiente, può essere necessario acquisire la perizia, chiedere l’accesso agli atti del fascicolo e presentare un reclamo formale.

Dal 15 gennaio 2026 è inoltre operativo l’Arbitro Assicurativo, al quale è possibile rivolgersi online, in presenza dei relativi requisiti, dopo aver presentato reclamo alla compagnia e aver ricevuto una risposta insoddisfacente oppure dopo 45 giorni senza risposta. La procedura prevede specifici limiti di competenza e viene decisa sulla base dei documenti prodotti.

Nei sinistri più complessi è opportuno valutare tempestivamente la strategia più adatta, evitando di sottoscrivere quietanze liberatorie prima di conoscere l’effettiva entità del danno.

Perché è importante agire tempestivamente

La corretta gestione di un incidente non dipende soltanto dalla compilazione del CAI. Fotografie, testimoni, certificazioni mediche e comunicazioni inviate all’assicurazione possono diventare determinanti quando la dinamica o la quantificazione del danno vengono contestate.

Ogni incidente presenta caratteristiche diverse. Una valutazione tempestiva della documentazione consente di individuare eventuali criticità prima che diventino più difficili da risolvere.

Le informazioni contenute nell’articolo hanno carattere generale e non sostituiscono la consulenza legale riferita al singolo caso.

FAQ

Posso chiedere il risarcimento anche senza aver compilato il CAI?

Sì. Il CAI è utile, ma non indispensabile. Occorre comunque denunciare il sinistro e presentare una richiesta completa, allegando gli elementi disponibili per ricostruire l’incidente.

Se firmiamo entrambi il CAI, l’assicurazione deve pagare entro 30 giorni?

Entro 30 giorni la compagnia deve formulare un’offerta motivata o comunicare le ragioni del diniego. Il termine ridotto riguarda i danni alle cose e presuppone una richiesta completa con CAI sottoscritto da entrambi i conducenti.

A chi devo rivolgermi se l’altro veicolo non è assicurato?

La richiesta può rientrare nell’intervento del Fondo di garanzia per le vittime della strada e deve essere inviata alla Consap e all’impresa designata competente, seguendo la procedura prevista.